任意整理
任意整理とは、債権者と個別に借金返済に関して交渉することです。多重債務になる原因は、借金を返しても返しても利息に充当されて、なかなか元金が減っていかない点にあります。任意整理は、利息制限法に基づいて利息の引き直し計算によって、将来利息のカット、金利の引き下げ、などの交渉を行うわけです。「任意」ですから自分で行うこともできますが、殆どの場合、弁護士や司法書士などの専門家が依頼人に代わってその手続きを委ねることになります。
任意整理のメリットは、裁判手続ではないので、自分の整理したい会社だけを選ぶ事が出来ます。ですから、銀行のローンや自動車ローンを除いてサラ金業者の借金だけを任意整理することができます。また、弁護士や司法書士を介した場合、債権者に受任通知書を送りますので、債務者への取立ては止まります。任意整理のデメリットは、個人信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されるので、今後数年間は、消費者金融からはもちろんのこと、クレジットカード契約や銀行からも借り入れすることはできなくなります。
グレーゾーンとは、利息制限法を超えて出資法の上限利率29.2％の間の利率帯をいいます。このグレーゾーンの金利は、【過払金】として返してもらえることがあります。つまり、利息制限法では、金利ついて次のような制限をしており、この制限利息を超過している部分の利息契約は無効と定めています。10万円未満 年20％ 10万円以上100万円未満 年18％ 100万円以上 年15% しかし、利息制限法には罰則がないため、殆どの金融業者は、出資法の上限利息である29.2％以内で利息計算をしています。過払い金とは、この利息制限法の利率を越える利息で借入れをしている場合に、利息制限法に引直計算をした結果算出される、本来であれば支払う義務のないお金のことをいいます。過払い金を返してもらうためにの手続きが任意整理なんですね。
任意整理をしようと思います。そのときの手続きに必要なものは何でしょう。 まず、相談のときに持参すると便利なものは、次のとおりです。1）借金している貸金業者の名称と所在地の一覧 2）貸金業者と交わした借用契約書 3）貸金業者からの督促状・催促状 3）借金を払ったときの領収書・振込み書など。また、次のことをあらかじめ整理しておきましょう。1）借金をした時期、借金の総額、借金の利率 2）これまでの返済総額 3）借金をした経緯 4）現在の収入総額 5）自己所有の財産明細 6）借金支払の見通し 7）支援する親族の有無 以上の項目をきちんと押さえて相談するととてもスムーズに進みます。
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